醫保實用錦囊 - 投保前先了解的6項關鍵常識

平日選購心頭好，總有許多因素和細節要考慮；買醫保更加複雜，您如何想像得到為未發生的事情作準備呢？有些朋友從不深究為何購買醫保，投保咗就當了件心事，其實還有一連串問題仍未解決。由我們熟悉醫保的籌劃達人貼心為您提供幾個小錦囊，不妨立即打開，早一步了解投保醫保前的要訣。

醫療保買幾多先夠？

為平衡生活質素及保障，醫療保的保費建議可佔入息10-20%。收入充裕人士可考慮再買附加保障以擴大範圍或選擇更高的保障。例如富衛揀易保全面醫療計劃提供多種保障級別選擇，涵蓋不同保障地區、病房級別及每宗傷病保額（25萬至80萬，癌症保額則為雙倍），以合乎個人預算。

危疾保額應該幾大？

一旦患上危疾，將喪失工作能力，因此危疾保額應有1至2年收入或家庭總開支，先足以應付日常生活及不同人生階段的需要。說到危疾保額及開支，部分醫保特設無索償增值獎賞及無索償保費折扣，會於指定情況下提供額外保障額並在續保時提供保費折扣—就以富衛揀易保全面醫療計劃而言，如緊接保單續保前連續2年或以上沒有作出任何索償，富衛會在您續保時提供10％無索償保費折扣。若在緊接續保前連續10年沒有就被保人作出任何賠償，可獲無索償增值獎賞，則為每宗傷病保障限額一次永久性增加20%，從而鼓勵及獎賞受保人活出健康的人生。

申報唔清楚冇得賠？

投保人應誠實填報健康狀況，如有隱瞞，保險公司有權拒絕賠償。若投保後所患疾病與已存在(過往)疾病無關，一般不會影響索償。除了索償資格，客戶亦關注續保資格，而富衛揀易保及若干保險計劃無論曾經作出任何索償紀錄，健康、財政狀況有何改變，均可續保至100歲(下次生日年齡)，令投保人更加安心。

賠幾多錢，定係賠幾多成？

不同保險公司有不同賠償計法，有些列明最高賠償金額，實報實銷， 明碼實價，亦有按醫療費用成數計算，包括自願醫保計劃，所以投保前應留意清楚。喜歡簡單直接，更可考慮全數賠償方式：以富衛揀易保全面醫療計劃為例，住院、手術、癌症化學療法、放射療法及腎臟透析及某些相關費用皆可獲全數賠償，讓你完全安心。

有冇專人跟住份保單？

傳統保險公司、銀行及網上保險公司均有醫保服務，但實際服務有所不同，例如是否提供專人協助。買旅遊保可能分別不大，但醫療保單如有代理跟進，任何查詢、索償都輕而易舉。富衛的受保人可要求理賠大使服務，協助受保人填寫索償文件、解釋理賠程序、由批核直至發放賠償，索償的大小事務都幫您跟足。

同一種病，有唔同保險買法？

一般醫保並不涵蓋所有癌症及有關病患，購買前應全面比較，慎重考慮應該選擇危疾類、醫保類癌症保險還是其他保障計劃。全方位醫療及癌症保障可彌補團體醫保的不足，應付突如其來的醫療開支。

投保尚有更多知識，最近自願醫保計劃推出，令網上網下話題頓變保險Q&A。想知詳情，可向保險公司或代理查詢，及參考專家意見。