【自願醫保計劃】5大好處優點及投保注意事項

自願醫保計劃，英文為Voluntary Health Insurance Scheme （以下簡稱「自願醫保」 或VHIS），是政府於2019年4月推出的醫療保險計劃，受醫務衞生局所規管，認可產品保單條款設有最低標準和要求。而自VHIS推出後，一直受到市民關注，不少人猶豫是否應該投保。以下就為大家整合5個自願醫保的好處，簡單了解計劃的優點，以及一些投保前的注意事項。

自願醫保與危疾保險有什麽分別？

自願醫保目的旨在就醫療開支提供保障，包括手術室費、主診醫生巡房費、病房及膳食等，並採用實報實銷的賠償形式。只要您能提供有效的醫療單據，證明該醫療支出為合資格費用 ，就可以根據相關保單條款獲得相對應的賠償，減輕因治療所帶來的經濟負擔。

而危疾保險保障保單上的受保疾病，如癌症、心臟病等，採用一筆過賠償形式，一次全數給您特定賠償金額，賠償金額可以任由投保人使用，不論是用作治療、購買醫療用品或是應付生活所需都可以，讓受保人於患病時能獲得更多現金以應付各種醫療開支及舒緩經濟壓力生活開支。

自願醫保有什麼好處？

一般來說，自願醫保有何吸引之處？細看以下5大好處：

1. 保證續保至100歲（實際年齡）

現時大部分醫療保險計劃的投保年齡上限為65歲，而自願醫保的好處之一是接受年齡介乎15日至80歲（實際年齡）人士投保，並保證續保至100歲（實際年齡），不會因保單生效後的健康狀況變化而有所改變。

2. 投保時未知的已有病症都可獲保障

未知的已有疾病指的是未被確診、在投保前不察覺或身體沒有出現明顯的病徵。由於這類疾病在醫學上被判定為已有病症，所以過往部分醫療保險都不會保障；不過，自願醫保其中一個好處就是能保障投保時未知的已有疾病。

一般來說，自願醫保標準計劃產品的保單在生效後的第一年並不會為投保時未知的已有病症提供賠償，而第2年及第3年的則分別按保障限額賠償25％及50%，直至第4年開始才提供100%賠償。萬一受保人不幸地在保單生效後首3年內確診投保時未知的已有病症，所獲保障就會受上述賠償限額所限制。如果想盡快獲得保障，富衛尊衛您醫療計劃（FWD vPrime）¹由首個保單年度的第31日起，便能為受保人患上投保時未知的已有病症而提供全面保障²。

另外，自願醫保計劃保障範圍亦涵蓋先天性疾病治療，大部分自願醫保計劃都會保障受保人在8歲（實際年齡） 後出現或確診的先天性疾病。

3. 保障訂明診斷成像檢測費用

訂明診斷成像檢測泛指住院期間進行的磁力共振掃描（MRI）、電腦斷層掃描（CT）及正電子放射斷層掃描（PET），根據自願醫保標準計劃，投保人只需要繳付30%費用，其餘70%費用將由保險公司提供保障，但保障金額上限為每保單年度 $20,000。

4. 保障日間手術及訂明非手術癌症治療

5. 稅務扣除

稅務扣除優惠也是購買自願醫保的一大好處。如納稅人作為保單持有人可以為自己及指明親屬（包括納稅人配偶及子女、納稅人或其配偶的祖父母、外祖父母、父母和兄弟姐妹）購買認可自願醫保計劃，並就您為認可產品所繳付的保費申請稅務扣除³。

自願醫保投保前注意事項

不同醫保計劃都各有不同保障範圍，自願醫保亦然，除了了解一般自願醫保標準計劃的保障範圍，亦要留意所選的產品是否適合自己需要，以免錯選不適合自己的產品。評估各款自願醫保計劃的保障範圍，才能為自己及家人作出合適的選擇。

1. 留意保障限額是否足夠

根據要求，自願醫保標準計劃每年保障限額為42萬港元，不設終身保障限額。若果您或您的家人覺得有需要更多保障，不妨考慮富衛人壽的尊衛您醫療計劃¹，全數保障²一系列住院及手術、訂明非手術癌症治療⁴及門診腎臟透析⁵的治療費用, 高達每保單年度1,250萬港元，不設終身保障限額，讓受保人安心獲得應有的治療。

2. 留意保障範圍是否符合需要

自願醫保標準計劃雖然已經涵蓋了多項基本保障，但若您覺得保障並未足以符合您的需要，也許就要改為考慮自願醫保靈活計劃。在保持自願醫保標準計劃保障的前提下，自願醫保的產品提供者亦可以推出靈活計劃，為受保人提供較高保障，甚至是額外保障，例如中風復康治療⁵及額外現金補貼保障⁶等，您可以按自己或家人需要而選擇不同的自願醫保計劃。

尊衛您醫療計劃（FWD vPrime）

富衛人壽的尊衛您醫療計劃（FWD vPrime）¹為香港政府自願醫保計劃（VHIS）的認可靈活計劃之一，計劃全數保障²一系列住院及手術費用，廣泛涵蓋住院及手術衍生的醫療費用，令您可因應需要靈活地選擇及享受更優質的醫療服務，享有每年保障限額高達1,250萬港元，不設終身保障限額，並保證續保⁷至100歲（實際年齡）。

「尊衛您醫療計劃」¹還提供多種升級保障，例如中風復康治療、妊娠併發症保障⁸、重建手術保障⁵等，讓您獲得多方面的保障。以及5大現金保障，讓您獲得多方面的保障。此外，倘若受保人在緊接保單續保⁷前連續兩個保單年度或以上沒有就「尊衛您醫療計劃」索償，可獲個人無索償保費折扣，若與家人投保，個人及額外無索償保費折扣最高可達25%⁹。