【電單車保險】邊間好？學牌都要？三保全保保障一覽及投保貼士

香港車多路窄，比起一般汽車，有些車主可能更喜歡用電單車代步，加上近年外賣行業興起，亦令開電單車的人愈來愈多。想安心享受駕駛電單車的樂趣，一份保障充足的電單車保險便非常重要。究竟電單車保險跟一般汽車保險有什麼不同？考慮電單車保險邊間好時有什麼要比較？電單車學牌是否要買保險？本文將為您一一解答。

什麼是電單車保險？與一般汽車保險有何不同？

顧名思義，電單車保險就是專為保障電單車車主而設的汽車保險。根據《汽車保險（第三者風險）條例》（第272章）第 4 條，不論是汽車還是電單車，任何人只要在道路上開車，就必須購買第三者責任保險，即俗稱的「三保」。因此和一般車保一樣，駕駛電單車人士在學牌階段時便已經需要購買第三者保險，否則便屬違法¹。

但跟一般車保不同的，就是持有學牌的電單車學員毋須經教車師傅便可以自己名義自行購買電單車第三者保險²。此外，電單車在投保時亦要先申報車輛用途，如打算作商業用途，便要預先跟保險公司說清楚。

電單車保險的種類及保障範圍

電單車保險一般可分為3種，其保障範圍分別如下：

種類 / 保障項目	電單車意外導致第三者傷亡及其財物的損失	電單車因交通意外、火焚或盜竊所導致的損失	車主因電單車意外所蒙受的損失
電單車第三者保險（TPO）		✗	✗
電單車第三者保險- 火險及失竊（TPFT）			✗
電單車全保（COMP）

誰需要投保電單車保險？學牌也可以買保險嗎？

如上文所言，只要你把電單車開往路上，無論手持學牌、P牌還是正式駕駛執照都必須購買合適的電單車三保¹。不過，由於電單車只需通過強制試後便可申請學牌，並可在不違反電單車學牌限制下自行在路面上練習駕駛電單車，因此持有電單車學牌的人士，毋須透過教車師傅或駕駛學校，即可用學牌直接為電單車購買保險²。

電單車保險邊間好？投保前3大考慮因素

1. 投保人的預算

電單車全保的保障範圍一定最多最廣，但保費亦相對較貴；新手車主和學牌人士沒有累積足夠的NCD，電單車保險報價亦一定較高，故車主可按自己的實際情況和預算，來決定是否購買電單車全保。

2. 保障範圍及保障限額

不同保障公司提供的保障範圍及限額都各有不同，例如某些車保會提供24小時緊急拖車服務、臨時代用車服務，讓車主在壞車時仍得到不同保障。

3. 保單的保障日期

電單車保險跟一般車保一樣，保障期限通常為一年，之後需每年續保。保險公司一般都會替車主自動續保，保單的簽發日期與生效日期未必一定是同一天，如車主想轉換保險公司，便要留意保單的正確生效日期。

電單車保險幾錢？了解6個影響因素

1. 投保人的年齡及駕駛年數（牌齡）

年齡愈輕，牌齡愈淺，保險公司會認為車主可能會因駕駛經驗不足而比較容易出意外，故電單車全保及三保的價錢亦會相對較貴。

2. 電單車cc及馬力

運輸署規定只有汽缸容量達125cc以上的電單車才可開上高速公路，但性能愈好、馬力愈大的電單車，保費亦會相對較高。

3. 行車紀錄

如投保人曾有過發生交通意外、提出保險索償、有嚴重交通違例等紀錄，保險公司便有機會衡量當中的風險，收取較貴的保費。

4. 車輛用途

投保電單車保險時一般都要申報車輛用途，如私人自用、往返工作地點、送外賣等。如電單車會用作商業用途的話，保費便會較貴。

5. 無索償折扣（NCB／NCD）

跟一般車保相同，電單車保險亦一樣設有無索償折扣。如投保人一段時間都沒有索償紀錄，電單車續保時便可享相應的無索償折扣。

6. 自付額

又稱為墊底費。如投保人在索償時願意自行負擔更高的自付費用，意味著保險公司所需負擔的賠償額亦較少，保費自然會更便宜。