【超基本勁方便】保險入門 不可不知的3大概念

保險主要作用是為生活上突發事故，例如疾病及意外等提供財務支援。不過市場上保險種類繁多，初買保險可能花多眼亂，下文為大家簡述保險基本種類及買保險前必須認清3大概念，讓大家掌握保險入門知識！

為何要買保險？

日常生活中難免會遇上生病、意外等突發情況，而需動用到自己積蓄作額外的支出，金額甚至可能超出個人負擔能力，導致自身及家人生活大受影響。而購買保險正正能將此類風險的某部分轉移到保險公司身上，保險公司會就符合產品條款的事故向投保人或受益人（視情況而定）提供賠償，盡量減低他們的財政負擔，所以不少人為了保障自己及家人未來，都會選擇購買保險以作安全網。

3大保險基本種類

保險市場日新月異，面對林林總總的產品可能不知從何入手，以下整合出其中3個較為貼合入門需要的保險種類:

人壽保險

人壽保險的作用在於，當受保人不幸身故後，保險公司會為指定受益人提供一筆過身故賠償，以應付生活各項需要，例如供款債項或子女成長基金等。若您為家中經濟支柱，就應及早為自己及家人購買人壽保險以作保障，並按自己的經濟能力挑選定期人壽或終身人壽保險產品，減輕身故對家人（若家人為指定受益人）造成的影響。

了解更多 : 《【買保險必讀】比較人壽保險懶人包》

危疾保險

市面上的危疾保險一般都保障常見的嚴重疾病，例如癌症、急性心肌梗塞和中風等。若受保人不幸患上保單受保的指定危疾後，可獲得一筆過現金賠償，而賠償金的用途不限，受保人可以彈性決定用作應付醫療開支或日常生活費用。

了解更多 : 《【危疾保險】保障額如何決定買大買細？》

醫療保險

醫療保險主要保障受保人患病時所產生的醫療開支，避免因財政壓力而未能接受理想及合適的醫療服務。有別於危疾保險的一筆過賠償方式，醫療保險一般採用實報實銷形式，受保人須先繳付醫療費用，再向保險公司按實際繳付的金額申請索償，讓受保人有能力在醫療服務上有更多選擇，安心養病。而近年經常聽到的自願醫保計劃（VHIS）產品，就是其中一種醫療保險，屬於個人償款住院保險產品。

了解更多 : 《【自願醫保】VS 傳統個人醫保 & 公司團體醫療保險？》

人壽、醫療等保險產品的報價各有不同，FWD助您快速取得一份個人化報價 :

新手買保險必備3大概念

1. 定期壽險VS終身壽險

人壽保險可分為終身人壽及定期人壽兩種，前者有儲蓄成份，後者是純人壽保險，只有身故賠償，故在同樣保費下，定期人壽的身故賠償會相對較終身人壽高。市面部分人壽保險可提供增值保障，讓受保人在人生重要階段如結婚、子女誕生等情況下，無需核保都能增加保額，為家庭擴闊保障根基。

了解更多 : 《【人壽保險種類】學識3大人壽保險注意事項 》

2. 危疾保險要留意特定器官之原位癌或早期癌症保障及額外醫療保障

部分危疾保險就特定器官的原位癌或早期癌症提供保障，指即使疾病處於早期階段，如癌症病發初期，仍未發展至嚴重階段時，只要是受保特定器官之原位癌或早期癌症及符合相關保單條款，受保人已經可以獲得某個百分比的投保額作賠償，以解燃眉之急。

另外，不幸確診患上危疾，您或將面對昂貴醫療費用，所以選購危疾保險時也可比較保單有否提供或讓保單持有人自選附加一些額外醫療保障，如某些保險公司會在受保人確診指定危疾起計的指定年期內 ，當合資格費用達到規定金額後，受保人可以實報實銷的形式獲得額外醫療保障。

3. 「自付費」是什麼？

自付費，又稱「墊底費」，即是受保人向保險公司索償時，在每個保單年度必須分擔的定額費用。若受保人本身已有其他醫療保障，例如僱員團體醫療保障計劃，只是其保障未必足以應付您所需的醫療開支，設有自付費的計劃就可以助受保人收窄醫療開支缺口；然而，若受保人本身並沒有任何醫療保障，一般會考慮自付費為零或較低自付費的醫療計劃，但這類自付費為零或較低自付費的計劃保費相對較高。

了解更多 : 《【善用自付費（又稱墊底費）】2份自願醫保靈活配合，加大保障！》
富衛尊衛您醫療計劃（FWD vPrime）¹提供不同自付費選項，更讓您按人生不同階段的需要，於指定年齡享有一次性減少或免除自付費而毋須重新核保的權利 ，甚至在「指定危疾之全額賠償 – 豁免自付費」^2、3、4的保障下，若受保人不幸被確診患上指定疾病^2、3，自付費⁴將獲豁免，減輕您於治療上的經濟負擔，有關詳情請參閱保單條款。

保險入門常見問題

1. 網上投保可靠嗎？

其實不論是網上投保，還是經中介購買保險，都同樣受到監管。也許有部分人會擔心網上投保沒有保險經紀跟進，若投保過程有疑問或者日後索償時會求助無門，但其實不少保險公司都會有客戶服務專員支援、網上24小時即時對話，甚至設有客戶服務中心，讓您可以獲得面對面的支援。

2. 幾歲開始買保險為最好時機？

保險主要作用為應付突發事件帶來的醫療或生活費用需要，然而疾病或意外難以避免，故幾歲開始買保險沒有標準答案，但普遍愈年輕購買會有更多好處，以下列出部分原因 :

部分年輕人可能覺得現時身體健康，加上初入職場薪金不高便放棄買保險，但其實疾病及意外風險無分年齡，加上他們的儲蓄或許不足以應付較大醫療費用，單靠公司提供的團體醫療保險亦未必足夠及全面，若遇上危疾，沉重的經濟負擔隨時打亂往後的人生計劃，故可選擇價錢較低的自願醫保或定期危疾作起步保障，以防不時之需，日後按能力及需要再考慮加大保額或者追加其他保險產品。

另外不少保險產品的保費都會參考受保人的年齡作估算，一般年紀愈輕，保費愈少；而且隨年齡愈大，身體機能或有所下降，隨時有機會不受保，故有能力購買保險時，不妨提早準備。

3. 不肯定自己需要哪些保障？

突發事故隨時都有可能出現，人壽、危疾和醫療保險的保障範疇各有不同，不肯定自己需要哪些保障？FWD新推出「AI尋保」，只需要回答7個問題，便可快速了解與自己相類似背景的人選擇了什麼保障作為參考！

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