【家居裝修保險】邊間好？不同的第三者保險有咩分別？

家居裝修存在風險，而家居裝修保險除了裝修時的第三者保險外，還提供各種保障，下文教您如何比較裝修保險邊間好，及各種第三者保險的差異。

裝修保險的意思

顧名思義，家居裝修保險其實是保障裝修工程期間所出現的物料損毀、意外傷亡及第三者財物損毀及受傷，所引發的額外開支。

為什麼要買裝修保險？

儘管家居裝修往往只是持續幾天或幾個月，但亦有機會出現各種風險，例如火災、水浸、施工期間發生意外導致第三者出現財物損失或人命傷亡等，而為裝修工程購買家居裝修保險，可以保障工程期間因天災或意外導致的額外開支及第三者責任，讓業主安心為家居換新裝。

裝修保險3大種類

家居裝修工程的保險主要可以分為三類，分別為裝修工程物料損毀保險、僱員補償保險（勞工保險）及裝修工程期間第三者責任保險，以下表列三者的保障範圍：

大廈、家居、裝修保險中的第三者保險有何分別？

除了業主，大廈法團亦必須購買第三者保險，但法團所購買的第三者保險，與家居保險及裝修工程的第三者保險並不相同。大廈法團的第三者保險主要是保障大廈或屋苑公用部份及公用設施如電梯、消防裝置等所引致的第三者財物損失或傷亡法律責任；而家居保險中的第三者責任保險則保障在私人單位內發生意外引致的第三者責任，例如抹窗時不小心掉下窗戶導致他人受傷；至於家居工程裝修的第三者保險則是保障裝修過程中導致第三者財物損失或傷亡的法律責任，例如裝修師傅進行外牆工程時意外掉下工具導致他人受傷。

裝修保險邊間好？５大注意事項

市面上有各種裝修保險產品，在挑選裝修保險邊間好時要考慮多項因素，包括以下5項：

1. 樓宇類型：除了住宅外，商業樓宇如寫字樓或工廠亦可以購買裝修保險，所以在決定為裝修工程購買保險時，要選一份保障範圍涵蓋所裝修之樓宇種類的保單。
2. 樓齡：一般而言，樓齡太高如超過40年樓齡的樓宇，因日久失修可能令裝修期間風險更高，保險公司未必願意接受投保。
3. 不保事項：除了樓齡太高的物業之外，一些外牆工程如搭棚、拆除招牌、維修屋頂，拆除違例建築都可能屬於不保事項。此外，合約期太長，例如超過3個月的裝修工程亦未必可以獲得保險公司承保。
4. 保養期保障：裝修工程完成後，但之後可能仍然需要執修或保養，而部份裝修保險保單會額外提供長達3個月的保養期保障，保障在此期間出現的意外及法律責任。
5. 保費計算：裝修保險的保費往往是按裝修工程的整體金額及第三者責任的最高賠償額而定，亦即工程總金額及第三者責任賠償額愈高，保費就愈貴。