【保險冷靜期】如何計算？退保程序有咩要注意？

買保險往往是一個長遠決定，特別是人壽保險，年期動輒數十年，保單冷靜期讓投保人考慮清楚，下文簡述冷靜期計算方法及取消保單／退保程序。

什麼是冷靜期？哪種保險設有冷靜期？

根據保險業監管局¹指引，所有新訂立的人壽保險保單均設有冷靜期，冷靜期為期21個曆日。除了人壽保險之外，自願醫保保單亦同樣設有最少21日冷靜期²，在冷靜期內，保單持有人可於在此期間取消保單，並獲退還保費³。

保險產品的冷靜期顧名思義是讓投保人冷靜思考是否需要已購買的保險產品，是保險產品必須要有的保險條款。在保險保單的冷靜期內，投保人可以考慮清楚是否真的要投保，若在冷靜期內發現產品不適合，可以向保險公司申請冷靜期內取消保單，並取回保費³。

21日保險冷靜期的計算方法

保險冷靜期的計算方法是由把保險保單或冷靜期通知書交付予保單持有人開始計21個曆日（以較早者為準），交付當天並不計算在內，若第21天為公眾假期，則把隨後的一個工作天作為第21日¹。例如9月20日交付保險保單及冷靜期通知書給保單持有人，保險冷靜期便由9月21日開始計21天。

取消保單／退保程序有咩要注意？

若經過深思熟慮後覺得已購買的產品不適合受保人，投保人可以選擇取消保單，以下簡述一般在保險冷靜期內及冷靜期後的取消保單／退保程序：

保險冷靜期內取消保單程序

需書面通知保險公司申請取消保單及要求取回所有已繳交保費及保費徵費，要注意：

1. 通知書需要親筆簽署。
2. 若在開始保險退保程序前曾經就有關保單索償並獲賠，保費將不獲退還。

保險冷靜期後退保程序

投保人在保險冷靜期後亦可以選擇退保，退保手續亦是要書面通知保險公司，不過由於已過冷靜期，所繳保費將有機會不獲退還。如保單持有人在較早的保單年度或在保單期滿日前退保，可收回的款額可能會大幅低於已繳付的保費總額。

以上的取消保單／退保程序只供參考，有關退保手續及詳細程序請向相關保險公司查詢。

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