【自駕遊保險】懶人包！有租車保險使唔使買旅遊保險？

在海外旅遊時，很多人都喜歡租車自駕遊，一來享受更彈性、自由的行程規劃，毋須遷就公共交通工具的時間，二來可以體驗馳騁於外國公路的駕駛快感。不過，外國公路路況、駕駛習慣及天氣等各有不同，與自駕遊相關的交通意外時有發生。如想好好保障自己及同行親友安全，購買一份完善自駕遊保險絕對是不可或缺！以下為大家講解自駕遊買旅遊保險與租車保險的分別，以及有關自駕遊保障的重要注意事項。

什麼是租車自負額？

「租車自負額」俗稱「墊底費」，是指，萬一不幸發生交通事故，受保人在申請索償時，須自行承擔的指定金額。一般來說，自負額愈低，租車保費亦會愈高。

自駕遊保險 vs 租車保險的分別

租車保險

在海外租汽車自駕遊時，很多人都會購買租車保險，即租車公司提供的保險賠償額。

一般而言，租車保險主要包括以下3種：

• 車輛碰撞免責險：適用於出現事故而導致車身受損。受保人普遍需要承擔一定的自負額
• 盜竊險：適用於租車被偷、搶奪，或有人嘗試偷車而導致車輛損壞。受保人普遍需要承擔一定的自負額
• 第三者意外保險：適用於交通意外而導致第三者傷亡或財物損失。部分租車保險並不提供第三者責任保障，需額外購買，受保人普遍亦需要承擔一定的自負額

自駕遊保險

至於所謂的「自駕遊保險」，其實是指設有「租車自負額保障」的旅遊保險。此項保障旨在補償受保人在發生意外後，須自行承擔的租車自負額，亦即墊底費。

保障範圍	自駕遊保險	租車保險
車輛碰撞賠償
盜竊賠償		（視乎產品條款）
第三者意外賠償		（視乎產品條款）
租車自負額

（上表只作一般簡單比較，詳細的保障範圍請參考有關產品小冊子及保單條款）

自駕遊保險 vs 租車保險點揀好？

自駕遊有租車保險就不需要旅遊保險的自駕遊保障？其實這是一種常見的誤解，因為租車保險一般設有墊底費，受保人在發生意外後，須自行承擔一定的金額；而旅遊保險就可以提供「租車自負額」保障，減輕租用的車輛發生意外後需要自行承擔的費用。

此外，租車保險一般只集中保障車輛相關的事項，保障範圍有限，通常不包括個人意外及醫療保障。因此，如果有投保旅遊保險，萬一自駕遊期間遇上駕駛意外而需要求醫也可以享有醫療及住院保障。

自駕遊保險是否包含第三者意外責任保障？

旅遊保險一般不會提供因租用汽車所引致的第三者意外責任賠償，因此在租車前，需要確保租車公司所提供的租車保險，是否已包含第三者責任保障。

自駕遊遇意外一定包？自駕遊保險之不受保事項

自駕遊遇意外，也要視乎情況方合資格獲得賠償。以下將列出自駕遊保險中一般常見的不保事項，供大家參考：

1. 任何違反使用旅遊目的地的公共道路規則，或違反當地的法律、規則及管制，而引致租用汽車的損毀，例如衝紅燈、嚴重超速、藥後或酒後駕駛等。
2. 違反租用汽車合約上的規定去操作租用汽車，而引致租用汽車的損毀。
3. 因磨損、逐漸損耗、因蟲蛀或蟲蝕、本身存在的缺陷、潛在的缺陷及損壞而引致租用汽車的損毀。

請注意，由於每間保險公司的相關承保範圍各有不同，詳情請參閱保單條款。

自駕遊遇意外索償，有什麼文件需要準備？

如果就「租車自負額」，大多保險公司都需要受保人提供

1. 租車收據；
2. 租車保險證明；
3. 支付租車公司「營業賠償」的NOC（Non-Operation Charge）的收據；
4. 車禍記錄書等

值得留意，車禍記錄書上須包含報案編號、警署資料、事發經過、租車公司的參考編號及租車公司的印章等。

如果是就駕駛意外引致的醫療費用申請索償，就要領取醫療報告、入院證明等相關證明文件。

海外租車注意事項

在海外租車時，您需要注意以下事項：

準備國際駕駛許可證

如您未持有國際車牌，或國際車牌已到期（有效期為一年），可到運輸署牌照事務處申請。

檢查車輛狀況

取車後，不妨仔細繞汽車一圈作檢查。若果看到刮損痕跡，建議拍照作記錄或即時反映，以免還車時出現爭議。此外，也要仔細檢查所租用車輛的性能、了解車上設備，如各項按鈕的用法，以及入油種類及是否有里程限制等租車細節。

遵守當地交通規則

了解當地的重要駕駛法律、路牌說明及交通指引等，同時也需要熟悉左、右軚的駕駛方式。

注意路況及天氣情況

不同地區的路況及天氣都不盡相同，或有機會出現香港罕見的天氣，如濃霧、暴風雪等，建議每天出發前都需要先了解天氣預報。

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