【自願醫保】了解保障範圍！門診包唔包？

自願醫保計劃，英文為Voluntary Health Insurance Scheme（以下簡稱「自願醫保」或VHIS）。自願醫保保障範圍甚廣，標準計劃及靈活計劃的保障範圍都有所不同，若想投保靈活計劃該如何挑選？投保前應該留意哪些不保事項？立即了解自願醫保保障範圍！

什麽是自願醫保？

自願醫保計劃（VHIS）是由香港政府推出的醫療保險計劃，主要是以實報實銷形式保障一系列的住院及手術費用。有見輪候公立醫院專科門診新症的時間有機會長達數年，自願醫保計劃其中一個目的為希望市民可以有另一個選擇，透過住院保險選用私營醫療服務。

自願醫保與傳統醫療保險有什麽分別？

自願醫保與傳統醫療保險最大分別在於保障項目及稅務優惠：

自願醫保計劃包門診嗎？

如果因一些小病小痛而到門診求醫，例如普通傷風感冒，就並不屬於自願醫保計劃的門診醫療保障範圍之內。然而，自願醫保亦會涵蓋一些指定的門診保障，其中一項保障為「入院前或出院後／日間手術前後的門診護理」，例如到日間診療中心進行內窺鏡手術後前往診所覆診的診金及藥費。

部分保險公司的自願醫保靈活計劃甚至會涵蓋出院後 ／ 日間手術後的中醫診症和治療、物理治療、職業治療、言語治療等，所以在投保前，記得要留意不同保險公司計劃的門診保障範圍、保障次數及每次賠償限額等。

自願醫保的保障範圍

現時自願醫保認可產品分為標準計劃與靈活計劃兩個類別。標準計劃的保障範圍和賠償限額均符合醫務衞生局所設定的最低要求，而靈活計劃則在保持標準計劃的保障之前提下，提供額外保障及／或更大賠償限額。

自願醫保標準計劃

自願醫保標準計劃提供醫務衞生局所要求的基本保障，主要包括一系列住院及手術費用，以及下列幾項：

1. 訂明診斷成像檢測^1、2，如磁力共振掃描（MRI）、電腦斷層掃描（CT）及正電子放射斷層掃描（PET）
2. 訂明非手術癌症治療，只包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療
3. 入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理¹
4. 精神科治療

不過標準計劃的所有保障項目都設有分項賠償限額，其中訂明診斷成像檢測亦設有共同保險 ，如果需要更高的賠償限額甚至是全數保障³，可以考慮自願醫保靈活計劃。

自願醫保靈活計劃

一般而言，自願醫保靈活計劃相比自願醫保標準計劃的保障範圍更廣，賠償限額更高。例如自願醫保標準計劃中，訂明非手術癌症治療⁴每保單年度賠償限額為80,000港元，但參考現時在私家醫院進行5次放射治療費用可高達約100,000港元；20次可高達約170,000港元；30次可高達約230,000港元⁵，所以投保前應先衡量自己的需要，再從而選擇靈活計劃或標準計劃 。而部分自願醫保靈活計劃如富衛人壽的 尊衛您醫療計劃（FWD vPrime）⁶就可以為此提供全數保障³。

另外，部分靈活計劃會提供一些額外保障，例如為緊急意外門診治療⁷、門診腎臟透析⁸、家居看護⁹等提供全數保障³，甚至會提供一些與中風復康相關的保障，例如中風復康治療（賠償專科醫生及中醫師的診症及治療費用）、家居設備提升保障（就職業治療師所建議的一系列家居設備提升獲得補貼，從而提升自理能力）、傷殘津貼保障等。

正考慮投保一份自願醫保？

富衛人壽的 尊衛您醫療計劃（FWD vPrime）⁶為香港政府自願醫保計劃（VHIS）的認可靈活計劃之一，計劃全數保障³一系列住院及手術費用，廣泛涵蓋住院及手術衍生的主要醫療費用，令您可因應需要靈活地選擇及享受更優質的醫療服務，享有每年保障限額高達1,250萬港元，不設終身保障限額，並保證續保10至100歲（實際年齡）。

「尊衛您醫療計劃」⁶還提供多種升級保障及其他保障，例如中風復康治療、重建手術保障¹¹等。 此外，倘若受保人在緊接保單續保¹⁰前連續兩個保單年度或以上沒有就「尊衛您醫療計劃」⁶索償，可獲個人無索償保費折扣，若與家人投保，個人及額外無索償保費折扣最高可達25%¹²。