【自願醫保對象】誰都可以投保？全民都適合嗎？

香港的公立醫院一直供不應求，為了讓普羅大眾可以獲得更好的治療，同時減輕公共醫療體系的壓力，香港政府於2019年推出了自願醫保計劃（VHIS），旨在提高住院保險的保障水平。但投保自願醫保的目的是甚麼？對象又是誰？投保前又有甚麼需要注意呢？本文將為您詳細講解。

自願醫保計劃的定義是甚麼？

自願醫保計劃是政府於2019年推出的醫保政策，認可產品即使是由不同保險公司提供，但必須符合醫務衞生局的最低要求並獲其認可。

誰都可以投保自願醫保？

有鑑於傳統醫療保險的投保年齡上限為65歲，為了讓更多香港市民可以享有醫療保障，所以自願醫保的投保年齡介乎15天至80歲，更保證續保至100歲（實際年齡） 。因此，不論是初生嬰兒還是長者，只要符合這個年齡範圍，都可以考慮投保自願醫保。

至於非香港居民也可以投保自願醫保，但保險公司可自行決定是否接受其申請；而保單的受保人必須為香港居民，方可以申請稅務扣除¹。

什麼人士適合購買自願醫保？

如果您符合投保年齡，而自覺有醫療保障缺口，又有經濟能力負擔起保費開支，就可以考慮購買自願醫保。以下列舉幾類適合購買自願醫保的人士：

未有任何醫療保障的人士

自願醫保是受規範的個人償款住院保險產品，可以讓您安心挑選適合自己的第一份醫療保險，萬一遇上意外或疾病，就可以較放心使用私營醫療服務，獲得更好的治療。

已有公司醫保的打工仔

如果您已有一份公司的團體醫療保險，但又擔心保障不足，可以考慮設有自付費的自願醫保靈活計劃，減輕自己的保費負擔。若投保人同時是納稅人，還可就合資格保費同時享有稅務扣除優惠¹。

新婚夫婦

結婚是與愛侶攜手建立家庭，展開人生新一頁，策劃未來變得尤為重要。購買自願醫保可讓他們在日後面對健康挑戰時，能夠得到適切的醫療支援，成為家庭健康的後盾。

有子女的人士

小朋友抵抗力弱容易生病，由出生15日起，父母就可以為初生子女購買自願醫保，當子女不幸患病入院時，可以保障到私家醫院治療的合資格費用，毋需為醫療開支而過分擔憂，專心照顧子女。

年長人士

隨着年齡增長，未來的健康狀況有機會出現各種問題，購買醫療保險可以獲得醫療保障，但一般傳統醫保的投保年齡上限約為65歲，而自願醫保計劃的投保年齡上限為80歲（實際年齡） 。因此，年長人士如果想投保，自願醫保便是可以考慮產品之一。

標準計劃vs靈活計劃點揀好？

自願醫保可分為標準計劃及靈活計劃，標準計劃必須達到自願醫保計劃的最低要求，而靈活計劃則是達到標準計劃的基本保障要求，並提供額外保障或更高賠償限額的醫保計劃。

投保注意事項

了解自己的需要及預算

不同的人生階段需要不同的保障，在購買醫保時，應識別自己的保障需要及經濟能力來作考慮。

審視自己現有的醫療保障

若想投保一份新的自願醫保計劃，應先審視自己已有的醫療保險是否提供足夠的保障，包括公司的團體醫療保險及現有的個人醫保。

識別是否認可產品

只有購買自願醫保計劃認可產品才可獲稅務扣除¹，但如何識別呢？其實每一自願醫保計劃認可產品都會獲配一個專有的認可產品編號，您可以在投保前到醫務衛生局自願醫保計劃網站查閱清楚。

如已有醫保，應了解轉保是否需要重新核保

若想轉移現有的個人非自願醫保到自願醫保計劃，需留意兩份保單的保障範圍及條款，也要了解轉移保單是否需要重新核保。因重新核保，保險公司將有機會不保已知病症或附加保費。