【幫父母買自願醫保】扣稅以外仲有2大好處

保險公司普遍都會根據受保人的健康情況決定是否承保，年紀愈大，健康風險愈高，投保難度亦相對較大。從前幫父母購買醫療保險的限制較多，尤其是超過65歲的長者、健康狀況欠佳等情況，保險公司有機會不接受相關人士投保一般傳統的醫療保險。而自願醫保計劃（以下簡稱「自願醫保」）列明最高投保年齡為80 歲（實際年齡），又保證續保至100歲（實際年齡），如有意幫父母買自願醫保計劃，不妨先了解一下。

幫父母買自願醫保的好處

隨着父母的年齡增長，患病的風險愈來愈高，對醫療服務的需求亦有機會更大。如果想為父母提供住院及手術醫療保障，以應付突如其來的醫療開支，不妨考慮幫父母購買自願醫保，以下列舉了部分好處供參考：

1. 80歲仍可投保

自願醫保標準計劃最高可投保年齡為80 歲（實際年齡），而且在保單生效後，無論受保人的健康狀況有任何變化，都可保證續保至100歲（實際年齡）。當投保人年紀愈大，投保時有機會面對更多困難，而保險公司在提供標準計劃時，必須考慮年齡介乎 15 天至 80 歲的香港居民¹作為受保人的投保申請，並不可只以特定年齡組群的客戶作為銷售目標。自願醫保的保障範圍及限額都有政府規定的標準，產品內容相對透明，投保時能更清晰知道保障範圍。

2. 設有自付費選項以減輕保費負擔

年紀愈大，患病風險通常都會愈高，保險公司往往會因風險問題而收取更高保費。市面上的自願醫保計劃各有不同，如果父母本身已投保一份基礎醫療保險，但又想享有更全面的保障，不妨考慮設有自付費選項的自願醫保，只要受保人願意承擔保單內某些保障範圍內的部分醫療費用，便能讓受保人以較相宜的價錢投保自願醫保。當需要索償醫療開支時，受保人亦可先向其他醫療保險索償一部分，其後再向自願醫保索償扣除自付費後的合資格費用。

若果父母本身沒有其他醫療保險，亦可考慮0港元自付費或不設自付費選項的自願醫保計劃，不過保費就會相對較貴。因此，子女幫父母買自願醫保時，記得要仔細考慮父母的保障需要及保費預算，從而揀選不同的計劃及自付費選項。

幫父母買自願醫保可申請扣稅

政府就自願醫保計劃保單所繳交之保費提供扣稅優惠，納稅人不論是為自己或是為指明親屬（包括自己的父母、配偶及子女等）購買自願醫保都可申請稅務扣除²，而每個課稅年度每位受保人的最高保費扣除額為8,000港元。換言之，幫父母買自願醫保，亦同樣可申請稅務扣除，而每位受保人可享高達8,000港元的扣除額²。

不過，投保前要留意以下幾項：

• 購買自願醫保後，並不是直接扣稅8,000港元，而是指每名受保人可作稅務扣除的保費上限為8,000港元，實際獲節省稅款的計算方式為「自願醫保保費 x 稅率 = 扣稅額」
• 納税人只可為實質繳付的保費申請扣稅，即保費折扣、退還保費、保費寬限期等情況亦會計算在內
• 投保自願醫保認可產品才可申請扣稅，暫時其他醫療保險或其他同時購買的非自願醫保產品並不可享扣稅優惠
• 除了考慮扣稅額，亦應仔細考慮自願醫保保障是否適合自己或家人